Apólice é um documento difícil de ler, e a maior parte das dúvidas some quando alguém explica o que cada linha significa. Aqui estão as coberturas mais comuns de seis ramos, o que cada uma resolve na prática e em que nível de plano ela costuma aparecer.
No auto, o que mais muda entre um plano e outro é se o seu próprio carro está coberto ou se o seguro protege apenas quem você atingir.
| Cobertura | Só terceiros | Casco + terceiros | Completo |
|---|---|---|---|
| Danos a terceiros (RCF)Paga o prejuízo material e corporal que você causar a outra pessoa. É a cobertura que existe em qualquer nível. | Só terceiros: Incluído | Casco + terceiros: Incluído | Completo: Incluído |
| Danos ao seu veículoColisão, incêndio, roubo e furto do seu carro. É o que a apólice chama de casco, e é a maior diferença de preço entre os planos. | Só terceiros: Não faz parte | Casco + terceiros: Incluído | Completo: Incluído |
| Fenômenos naturaisEnchente, alagamento, granizo, vendaval e queda de árvore. Costuma acompanhar o casco. | Só terceiros: Não faz parte | Casco + terceiros: Incluído | Completo: Incluído |
| Assistência 24hGuincho, chaveiro, troca de pneu e pane seca. Varia muito em quilometragem de reboque. | Só terceiros: Contratação à parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Carro reservaUm carro para você usar enquanto o seu está na oficina. Conte os dias contratados, não só o benefício. | Só terceiros: Não faz parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Vidros, faróis e retrovisoresReparo ou troca de vidros e itens de iluminação, normalmente com franquia própria. | Só terceiros: Não faz parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Danos morais a terceirosIndenização por dano moral pedida por quem você atingiu. Não vem junto do RCF por padrão. | Só terceiros: Contratação à parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Acidentes pessoais de passageirosIndeniza morte ou invalidez de quem estava no carro, inclusive você. | Só terceiros: Contratação à parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Acessórios e equipamentosSom, multimídia, blindagem e kit gás. Precisam ser declarados na contratação para valer. | Só terceiros: Não faz parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Contratação à parte |
| Franquia reduzidaDiminui o valor que fica com você no sinistro parcial, em troca de um prêmio maior. | Só terceiros: Não faz parte | Casco + terceiros: Contratação à parte | Completo: Contratação à parte |
Estas são coberturas típicas do mercado, não a apólice de uma seguradora específica. Nomes, limites e exclusões mudam de produto para produto, e quem manda é sempre a condição geral que você contratar. Na cotação a Safe compara item a item e mostra o que muda entre as opções.
A cobertura base do residencial é sempre incêndio. Todo o resto se soma a ela, e é aí que os planos se diferenciam.
| Cobertura | Básico | Intermediário | Completo |
|---|---|---|---|
| Incêndio, raio e explosãoA cobertura que sustenta a apólice. Sem ela não existe seguro residencial. | Básico: Incluído | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Danos elétricosQueima de aparelhos por oscilação de energia ou raio. É o sinistro mais comum em casa. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Vendaval, granizo e impacto de veículosEstragos causados por temporal ou por um carro que atinge o imóvel. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Roubo e furto de bensCobre os seus bens levados de dentro de casa. Furto simples, sem arrombamento, costuma ficar de fora. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Assistência 24hChaveiro, encanador, eletricista e vidraceiro. É o que a maioria das pessoas mais usa. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Responsabilidade civil familiarPrejuízo que você ou alguém da casa causar a terceiros, dentro ou fora do imóvel. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Quebra de vidrosVidros, espelhos e box quebrados por acidente. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Perda ou pagamento de aluguelPaga a moradia enquanto o imóvel sinistrado está inabitável. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Contratação à parte |
| Bicicleta e portáteisEquipamentos que saem de casa com você. Quase sempre é contratação à parte. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Não faz parte | Completo: Contratação à parte |
Estas são coberturas típicas do mercado, não a apólice de uma seguradora específica. Nomes, limites e exclusões mudam de produto para produto, e quem manda é sempre a condição geral que você contratar. Na cotação a Safe compara item a item e mostra o que muda entre as opções.
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No seguro de vida a diferença entre os planos raramente é o valor da morte. É o quanto ele te protege enquanto você está vivo.
| Cobertura | Básico | Intermediário | Completo |
|---|---|---|---|
| Morte por qualquer causaO capital que a sua família recebe. É a cobertura que define o produto. | Básico: Incluído | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Morte acidentalCapital adicional, pago por cima do anterior, quando a causa é acidente. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Invalidez permanente por acidentePaga a você, em vida, se um acidente deixar sequela permanente. O valor é proporcional à perda. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Assistência funeralOrganiza e custeia o funeral, poupando a família de resolver isso no pior momento. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Doenças gravesAntecipa um capital no diagnóstico de doenças listadas em contrato, como câncer e infarto. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Invalidez funcional por doençaPaga quando uma doença tira de forma permanente a sua capacidade de trabalhar. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Antecipação por doença terminalAdianta parte do capital ainda em vida, mediante laudo médico. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Diária por internaçãoUm valor por dia internado, para cobrir o que a renda deixa de entrar. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Contratação à parte |
Estas são coberturas típicas do mercado, não a apólice de uma seguradora específica. Nomes, limites e exclusões mudam de produto para produto, e quem manda é sempre a condição geral que você contratar. Na cotação a Safe compara item a item e mostra o que muda entre as opções.
Na empresa, o dano ao patrimônio quase nunca é o maior prejuízo. O maior costuma ser o tempo parada.
| Cobertura | Básico | Intermediário | Completo |
|---|---|---|---|
| Incêndio, raio e explosãoA cobertura base, exigida na maioria dos contratos de locação comercial. | Básico: Incluído | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Danos elétricosQueima de equipamentos por oscilação da rede. Pesa muito em comércio e escritório. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Roubo e furto de bensMercadoria, estoque e equipamentos levados do estabelecimento. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Vendaval, granizo e impacto de veículosEstragos na estrutura causados por temporal ou colisão contra o imóvel. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Assistência 24h empresarialChaveiro, vidraceiro, elétrica e reparos emergenciais no ponto. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Vidros e anúncios luminososVitrine, fachada de vidro e letreiro, que são caros e quebram com facilidade. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Responsabilidade civil de operaçõesPrejuízo que a sua operação causar a cliente, vizinho ou transeunte. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Lucros cessantesRepõe o faturamento perdido enquanto a empresa fica parada por um sinistro coberto. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Equipamentos eletrônicosComputadores, servidores e maquinário, inclusive contra queda e dano acidental. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
Estas são coberturas típicas do mercado, não a apólice de uma seguradora específica. Nomes, limites e exclusões mudam de produto para produto, e quem manda é sempre a condição geral que você contratar. Na cotação a Safe compara item a item e mostra o que muda entre as opções.
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A cobertura médica é o coração do seguro viagem. O que separa os planos é o teto dela e o que acontece quando a viagem dá errado antes de começar.
| Cobertura | Básico | Intermediário | Completo |
|---|---|---|---|
| Despesas médicas e hospitalaresAtendimento, internação e exames no destino. Confira o teto: é ele que define se o plano serve. | Básico: Incluído | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Traslado médico e de corpoTransporte até um hospital adequado ou de volta ao Brasil. Exigido por alguns países. | Básico: Incluído | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Odontológico de urgênciaAtendimento para dor de dente e trauma durante a viagem. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Bagagem extraviadaIndeniza a bagagem perdida pela companhia aérea, somando ao que ela já paga. | Básico: Contratação à parte | Intermediário: Incluído | Completo: Incluído |
| Cancelamento de viagemDevolve o que você gastou se precisar cancelar por motivo previsto em contrato. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Atraso de vooCobre despesas de espera a partir de um número de horas definido na apólice. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Incluído |
| Prática de esportesEsqui, mergulho e trilha costumam ser exclusão. Se é o motivo da viagem, precisa estar escrito. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Contratação à parte |
| GestanteAtendimento ligado à gravidez, quase sempre limitado por semana de gestação. | Básico: Não faz parte | Intermediário: Contratação à parte | Completo: Contratação à parte |
Estas são coberturas típicas do mercado, não a apólice de uma seguradora específica. Nomes, limites e exclusões mudam de produto para produto, e quem manda é sempre a condição geral que você contratar. Na cotação a Safe compara item a item e mostra o que muda entre as opções.
Aqui os níveis não são invenção do mercado: são as segmentações definidas pela ANS, e elas mudam o que o plano é obrigado a cobrir.
| Cobertura | Ambulatorial | Hospitalar | Completo com obstetrícia |
|---|---|---|---|
| Urgência e emergênciaAtendimento imediato em risco de vida. Presente em qualquer segmentação, com regras de carência próprias. | Ambulatorial: Incluído | Hospitalar: Incluído | Completo com obstetrícia: Incluído |
| Consultas e examesConsultas em consultório e exames de diagnóstico, sem internação. | Ambulatorial: Incluído | Hospitalar: Não faz parte | Completo com obstetrícia: Incluído |
| Terapias e procedimentos ambulatoriaisFisioterapia, fonoaudiologia e quimioterapia sem internação, conforme o rol da ANS. | Ambulatorial: Incluído | Hospitalar: Não faz parte | Completo com obstetrícia: Incluído |
| Internação hospitalarDiárias, honorários e materiais durante a internação. | Ambulatorial: Não faz parte | Hospitalar: Incluído | Completo com obstetrícia: Incluído |
| UTIInternação em terapia intensiva, sem limite de prazo pelas regras da ANS. | Ambulatorial: Não faz parte | Hospitalar: Incluído | Completo com obstetrícia: Incluído |
| CirurgiasProcedimentos cirúrgicos que exigem ambiente hospitalar. | Ambulatorial: Não faz parte | Hospitalar: Incluído | Completo com obstetrícia: Incluído |
| Parto e pré-natalSó existe na segmentação com obstetrícia. É a diferença que costuma pesar na escolha. | Ambulatorial: Não faz parte | Hospitalar: Não faz parte | Completo com obstetrícia: Incluído |
| Reembolso fora da redePermite usar médico que não é credenciado. Não vem por padrão em nenhuma segmentação. | Ambulatorial: Contratação à parte | Hospitalar: Contratação à parte | Completo com obstetrícia: Contratação à parte |
| Abrangência nacionalAtendimento fora da sua cidade ou estado. Muitos planos são regionais. | Ambulatorial: Contratação à parte | Hospitalar: Contratação à parte | Completo com obstetrícia: Contratação à parte |
Estas são coberturas típicas do mercado, não a apólice de uma seguradora específica. Nomes, limites e exclusões mudam de produto para produto, e quem manda é sempre a condição geral que você contratar. Na cotação a Safe compara item a item e mostra o que muda entre as opções.
Levar essas perguntas para a cotação costuma valer mais do que comparar preço, porque é onde as diferenças reais entre as propostas aparecem.
Duas apólices podem listar a mesma cobertura com tetos muito diferentes. Uma assistência 24h com 100 km de reboque e outra com 400 km aparecem iguais na tabela, e não são.
É a parte que ninguém lê e a que decide o sinistro. Peça para o consultor apontar as exclusões antes de fechar, não depois.
Algumas coberturas só passam a valer depois de um prazo. Vida e saúde são os casos mais comuns, e o prazo muda por cobertura.
Quer saber de quanto de seguro de vida a sua família precisa? A calculadora faz essa conta na tela. Para uma revisão de tudo o que você já tem contratado, o Diagnóstico Safe é gratuito.
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